Tempo de leitura: 10 minutos
Os juros compostos são uma ferramenta matemática criada para fazer com que o dinheiro ganhe maior valor, mais rapidamente e de forma exponencial.
Só que esses danados podem ser usados a seu favor ou contra.
É isso mesmo.
Conhecer esta ferramenta matemática te deixará a frente de muitos investidores que lucram com seus investimentos, mas logo gastam a parte de juros que ganharam.
Assim seu patrimônio crescerá muito mais rapidamente do que o de outras pessoas.
Não é à toa que Albert Einstein disse que “Os juros compostos são a 8° maravilha do mundo”.
Se um dos caras mais inteligentes que já passaram por este mundo disse isso, acho pertinente que nós, reles mortais, acreditemos em suas palavras.
Não é mesmo?
Então bora conhecer a 8° maravilha.
Contents
O QUE SÃO JUROS COMPOSTOS?
Os juros compostos são os famooooosos juros sobre juros.
Sempre que um montante inicial for reajustado por uma taxa de juros e logo após, sobre o capital final, esta taxa for aplicada de novo, os juros compostos estão trabalhando.
Você tem R$10.000,00 e os aplicou a uma taxa de 10% ao ano. No segundo ano você terá R$11.000,00.
Um lucro de R$1000,00. Se você reinvestir e não sacar o lucro, no próximo ano com mais 10% de juros você terá R$12.100,00.
Em juros simples no final de 2 anos teríamos R$12.000,00. R$100,00 a menos.
Essa diferença ao longo do tempo vai se tornando cada vez maior.
Sempre que há reinvestimentos, lá estão eles trabalhando ao nosso favor.
Os juros compostos são muito usados no mercado financeiro, em empréstimos e investimentos.
POR QUE OS JUROS COMPOSTOS PODEM SER RUINS PARA MIM
Sim eles podem, se você não souber usá-los a seu favor.
Você acha que os bancos já não perceberam a muito tempo o poder dos juros para gerar dinheiro para seus cofres?
Pois é.
As taxas cobradas pelos bancos em empréstimos também crescem a juros compostos.
E por isso é comum pessoas entrarem em uma dívida e nunca mais conseguirem pagá-la.
O efeito de bola de neve dos juros compostos faz o valor devido aumentar muito rápido e o pobre devedor vai se atolando em dívidas.
Quanto maiores os juros mais a dívida cresce.
Imagine uma dívida de cheque especial, em torno de 320% ao ano. Em um ano R$10.000,00 se tornaria R$42.000,00. 😯
Pense em 2 anos.
O seu gerente do banco nesse momento estaria doido para te oferecer um empréstimo para pagar a outra dívida.
Fique de olho e controle suas finanças antes que seu dinheiro te controle.
COMO É CALCULADO
Lá vem ele com fórmula.
Sim, tenho que te mostrar como ele é calculado. Mas fique tranquilo.
Apesar de ser uma conta bem tranquila ao final dessa sessão você ganhará um presentinho para facilitar sua vida caso você seja daqueles que não são chegados em matemática.
A fórmula é a seguinte:
VP é o valor presente, que você possui agora.
Ele será multiplicado pela soma de 1, mais i que é a taxa de juros em decimais. O resultado desta conta deve ser elevada a n que é o número de períodos.
Lembrando que a taxa e o prazo devem estar na mesma periodicidade.
Achou complicado?
Vamos descomplicar.
Na Prática
Vamos a um exemplo.
Uma pessoa que possui R$10.000,00 conseguiu uma taxa de 10% ao ano e deixará seu dinheiro trabalhando ao seu favor durante 30 anos.
A conta seria a seguinte meninos e meninas.
Uaaaaaau! R$174.500!
Isso porque a pessoinha do exemplo não fez nenhum aporte durante o resto de sua vida. Com aportes mensais, que podem ser até pequenos, este valor pode chegar a milhões de reais.
Na comparação na conta com juros simples com os mesmos valores teríamos apenas R$40.000,00.
Que diferença meus amigos! Mais de R$130.000,00.
Esclarecendo dúvidas sobre a conta, grifado em vermelho estão os juros de 10%, passado para decimal.
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Mas como calcular isto?
Fazer esta conta no papel seria bem trabalhoso.
Em calculadoras normais conseguiríamos fazê-la para períodos pequenos, mas para maiores seria complicado.
Portanto precisamos usar uma calculadora científica.
“Aiiiii meu Deus, vou ter que comprar uma calculadora.”
Calma, ponha seus cabelos no lugar.
Hoje qualquer Smartphone possui a possibilidade de passar a calculadora comum para uma científica.
Vamos precisar de tal calculadora científica para elevar o resultado da conta entre os parênteses a 30, que é o número de períodos.
Passo a passo para calcular
Digite mil na calculadora e depois aperte a tecla para multiplicar como na imagem abaixo a esquerda.
O próximo passo é abrir os parênteses como na segunda imagem clicando no símbolo ().
Digite 1,1 que é a soma de 1+ 0,1 que é 10% em decimais e feche os parenteses clicando novamente em ().
A conta deve estar aparecendo na sua calculadora assim.
Agora clique no símbolo circulado em vermelho para fazer a função exponencial.
O seu símbolo será este que aparece no visor, ∧.
Abra o parenteses de novo clicando em () e digite 30, que é o número de períodos, e clique outra vez para fechar.
É só clicar em igual e partir para o abraço.
Éééééé tetraaaaaaaa!
É tetraaaaaaaaa!
Você vera o resultado abaixo no seu visor:
Aí você me diz:
“Não, não Pedro. Sempre fui o pior aluno em matemática. Sem chance de conseguir fazer isto.” ou “Morro de preguiça de matemática, vai ficar para a próxima.”
Ahhhhhh é aí que vem o Bora Investir para facilitar sua vida.
Para quem está nas situações citadas acima nós vamos disponibilizar uma calculadora automática montada em Excel para que você possa apenas colocar os valores de juros, capital e tempo que quer calcular.
E a nossa garotona vai calcular tudo sozinha.
Basta fazer o download gratuito abaixo.
POR QUE ELES PODEM ME DEIXAR RICO
Ahh eles podem.
E vamos provar por A+B que podem.
Imagine que durante 30 anos você consiga, partindo do mesmo montante inicial de R$10.000,00, juntar por mês R$200,00.
Ao final de 30 anos e sem investir e utilizar a força dos juros composto você teria R$82.000,00.
Agora olhe quando os juros compostos trabalham para você.
Vamos imaginar os mesmos valores a uma taxa de 0,9% ao mês que não é nada difícil de se encontrar no Brasil.
Segure seu queixo para ele não cair.
Em 10 anos você já teria o mesmo valor em patrimônio se apenas juntasse dinheiro.
Em 20 anos mais ou menos R$254.000,00. E em 30 anos?
Você teria algo próximo de R$800.000,00. 😯
E se você não percebeu, vou te lembrar, desses R$800.000,00 somente R$82.000,00 foi fruto do seu trabalho e suor.
O resto chegou até você quase que de forma passiva. Você ganhou R$718.000,00 com os braços cruzados.
Não totalmente, mas também porque você teve a disciplina de economizar e aprender a investir.
Mas 30 anos é muito tempo
Concordo com você. Também acho.
Maaaaas, você se lembra da fórmula que citei de juros compostos?
Pois é.
Suas variáveis mais importantes são, juros e tempo de investimento.
O que eu quero dizer com isso?
Que quanto antes você começar a investir, melhor. Mais tempo você terá para deixar os juros compostos trabalharem a seu favor.
Mas Pedro, eu já estou próximo de me aposentar e já não tenho muito tempo.
Também existe uma alternativa para você. Será necessário conseguir as maiores taxas de juros possíveis.
E você só conseguirá isso estudando muito sobre finanças e educação financeira. Lembre-se dessa frase:
Investir em conhecimento rende sempre os melhores juros .
É isso aí. Só assim você conseguirá aprender sobre dinheiro, o que é algo que deveria ser ensinado desde pequeno neste país.
Aumentando juros e o tempo ou somente uma das duas variáveis o tempo para chegar ao resultado desejado diminui muito.
Não acredita?
Veja no gráfico que montamos abaixo.
Perceba a diferença entre 1 e 0,9% para o efeito dos juros compostos.
Com o passar do tempo a curva vermelha se distancia ficando mais inclinada em menos tempo.
No mesmo tempo, você já estaria milionário como podemos ver na linha vermelha.
Em verde está a opção em que só houve poupança ou se você quiser ver de outra maneira, a parte do seu capital que realmente precisou de trabalho para ser gerada.
Neste exemplo, como você percebeu, usamos aportes mensais que fazem toda diferença ao longo do tempo, nas linhas azul e vermelha.
Na linha roxa, onde não houve aportes mensais na formação do gráfico, a curva sobe com menor inclinação.
Por isso é tão recomendado que você poupe mensalmente pelo menos 10% do que ganha e invista.
POR ONDE EU COMEÇO
Quando comecei queria fazer tudo sozinho.
E após bater muita cabeça eu até conseguia algum resultado.
Não tinha conhecimento algum e ia aprendendo tudo na prática. Até que chegou a um ponto que me cansei e resolvi estudar.
É claro que hoje encontra-se muita coisa na internet, mas, o problema é que está tudo desorganizado e o resultado foi que eu comecei a perder tempo.
Foi aí que decidi seguir quem já tinha resultado e aí foi a chave para o sucesso.
O caminho fica mais claro e você absorve somente a informação que necessita.
E é por isso que para quem está começando eu indico o meu amigo e um dos melhores educadores financeiros que conheço, Rafael Seabra.
O Rafa é o cara dos títulos públicos, o investimento mais seguro do país e pelo qual eu indico que você comece a receber seus juros.
Neste momento ele começou uma série de três vídeo aulas gratuitas onde ele te ensinará tudo, absolutamente tudo para começar a investir de maneira simples e rápida.
Bora seguir os melhores?
Pare de olhar o passarinho passando aí fora e vai logo assistir essas aulas menino(a). 😡
É só clicar na imagem abaixo para ser direcionado.
CONCLUINDO A BAGAÇA TODA
Então pessoal, como vocês puderão ver os juros compostos podem mudar sua vida.
Agora é só começar a investir e começar a multiplicar sua grana. Se não souber como fazer nós temos vários conteúdos neste blog para te ajudar.
Neste artigo nós vimos:
- O que são juros compostos
- Como eles podem ser ruins se usados contra você
- Como são calculados
- O passo a passo para calcular
- Porque eles podem te deixar rico
- Por onde começar
Espero que você tenha gostado.
E Bora investir com juros compostos. 😀
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