Tempo de leitura: 11 minutos
Como investir dinheiro com segurança?
A segurança é um dos principais fatores decisivos na hora de escolher um investimento. Sendo que a definição de segurança e sua avaliação devem ser cuidadosamente analisadas.
Para investir o seu dinheiro com segurança, não basta focar, simplesmente, na segurança em si.
Existem ainda outras características nos investimentos que podem agregar mais segurança ao ativo em questão.
A pergunta “como investir dinheiro com segurança?” deve ser feita e refeita várias vezes, principalmente quando estamos à procura de algo para investir.
Ninguém procura investir parte do patrimônio em algo que possa gerar perdas, correto? Então é preciso estudar bem as opções existentes no mercado!
Quais são os investimentos mais seguros?
Com relação à segurança propriamente dita, existem vários tipos de ativos que podem gerar tal tipo de “garantia”. Dentre eles podemos citar;
- Tesouro Direto
- Títulos de renda fixa emitido por bancos conveniados ao FGC
Os ativos oferecidos pelo Tesouro Direto oferecem a garantia proveniente do próprio Tesouro Nacional.
Portanto, caso o Brasil fique sem recursos para pagar os investidores do programa de investimentos federal, é provável que o próprio Tesouro Nacional faça a emissão de dívida, para conseguir pagar aos seus investidores.
Na teoria, não existe motivos concretos para um país dar o calote na dívida interna. Por isso, o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil.
Depois do Tesouro Direto ainda temos os títulos de renda fixa, oferecidos por bancos e demais instituições financeiras.
Títulos como;
- CDB
- LCI e LCA
- LC
Os títulos mencionados contam com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Lembrando que esses papéis só vão estar protegidos pelo FGC, se a instituição financeira que emitiu os títulos for conveniada ao FGC.
O investidor pode verificar se a instituição financeira é afiliada ao FGC através do próprio site do FGC (https://www.fgc.org.br/).
Além disso, o investidor ainda pode confirmar no site da instituição financeira que está emitindo os papéis.
Detalhes do FGC
O FGC cobre valores de até R$ 250.000,00 por CPF e instituição financeira. Ou seja, se o investidor conta com R$ 300.000,00 em um banco, e o mesmo “quebra”, o FGC vai assegurar ao investidor o valor total de R$ 250.000,00.
Agora, se o investidor dividir os mesmos R$ 300.000,00 entre dois bancos que não tem relação, e um dos dois, “quebrar”, então o FGC faria a garantia completa dos R$ 150.000,00.
Vale destacar ainda que o FGC é um fundo que tem certa quantidade de dinheiro, ou seja, o fundo não tem condições de realizar a cobertura de todo o sistema financeiro nacional.
Sendo assim, ainda é de bom tom, realizar uma pesquisa sobre a instituição financeira que você pretende investir.
Um bom site que podemos utilizar para realizar tal pesquisa é o https://bancodata.com.br/busca
O interessado só precisa colocar o nome da instituição financeira e realizar a busca. Muitas informações vão aparecer e assim, será possível verificar se o banco é bom ou não.
Liquidez dos títulos
Uma das características que podem ser importantes na hora de encontrar um ativo seguro é a sua liquidez.
Um investimento que lhe oferece a possibilidade de resgatar o valor a qualquer hora, geralmente possui uma segurança maior.
Essa segurança está baseada na possibilidade de resgatar o valor assim que possível. Por exemplo; se o investidor estiver com receio da qualidade do banco em questão, seria interessante, contar com a possibilidade de resgatar os valores aplicados, correto?
Quando você tem essa alternativa, o investimento em si, se torna mais seguro. O que acontece hoje é o seguinte;
Boa parte das instituições financeiras condiciona a rentabilidade do seu papel ao vencimento do investimento.
Em outras palavras é o seguinte; Quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, sem mexer no mesmo, mais rentabilidade você vai ganhar.
Porém, vale citar o ditado;
“Quanto maior for à rentabilidade, maior o risco…”
Se você parar para pensar um pouco, vai compreender. Vamos voltar ao exemplo; o investidor identificou que o banco está com problemas, mas infelizmente, o ativo que você carrega tem o vencimento para 3 anos.
Até lá, o banco já pode ter falido, então, o investidor, mesmo sabendo das condições da instituição, infelizmente, não pode mais fazer nada.
Por isso, a liquidez é um fato importante, muito importante! Na hora de se perguntar “Como investir dinheiro com segurança?” se lembre; o ativo em questão deve ter liquidez!
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Exemplos de investimentos com liquidez
O Tesouro Selic, título oferecido dentro do Tesouro Direto é o mais interessante dentre todos os investimentos já mencionados no artigo.
Primeiramente o Tesouro Selic conta com a garantia do Tesouro Nacional, depois, a letra do Tesouro pode ser resgatada a qualquer dia da semana, tendo uma liquidez diária.
Lembrando que o valor resgatado não cai na conta no mesmo dia. O valor resgatado pode levar de um a dois dias úteis para cair.
CDBs, LCIs, LCAs e LCs de curto prazo também são opções viáveis. Quando falamos em curto prazo, estamos imaginando títulos que não tenham vencimento mais longo do que um ano, por exemplo.
Lembrando que é importante verificar se o CDB, LCI, LCA ou LC que o investidor for comprar está, realmente, protegido pelo FGC!
E sempre, antes de investir, faça essa pergunta; “Como investir dinheiro com segurança?” Ao analisar as opções, foque nas garantias (se houver) e na liquidez do papel.
A segurança é um dos principais fatores decisivos na hora de escolher um investimento. Sendo que a definição de segurança e sua avaliação devem ser cuidadosamente analisadas.
Para investir o seu dinheiro com segurança, não basta focar, simplesmente, na segurança em si.
Existem ainda outras características nos investimentos que podem agregar mais segurança ao ativo em questão.
A pergunta “como investir dinheiro com segurança?” deve ser feita e refeita várias vezes, principalmente quando estamos à procura de algo para investir.
Ninguém procura investir parte do patrimônio em algo que possa gerar perdas, correto? Então é preciso estudar bem as opções existentes no mercado!
Quais são os investimentos mais seguros?
Com relação à segurança propriamente dita, existem vários tipos de ativos que podem gerar tal tipo de “garantia”. Dentre eles podemos citar;
- Tesouro Direto
- Títulos de renda fixa emitido por bancos conveniados ao FGC
Os ativos oferecidos pelo Tesouro Direto oferecem a garantia proveniente do próprio Tesouro Nacional.
Portanto, caso o Brasil fique sem recursos para pagar os investidores do programa de investimentos federal, é provável que o próprio Tesouro Nacional faça a emissão de dívida, para conseguir pagar aos seus investidores.
Na teoria, não existe motivos concretos para um país dar o calote na dívida interna. Por isso, o Tesouro Direto é considerado o investimento mais seguro do Brasil.
Depois do Tesouro Direto ainda temos os títulos de renda fixa, oferecidos por bancos e demais instituições financeiras.
Títulos como;
- CDB
- LCI e LCA
- LC
Os títulos mencionados contam com proteção do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Lembrando que esses papéis só vão estar protegidos pelo FGC, se a instituição financeira que emitiu os títulos for conveniada ao FGC.
O investidor pode verificar se a instituição financeira é afiliada ao FGC através do próprio site do FGC (https://www.fgc.org.br/).
Além disso, o investidor ainda pode confirmar no site da instituição financeira que está emitindo os papéis.
Detalhes do FGC
O FGC cobre valores de até R$ 250.000,00 por CPF e instituição financeira.
Ou seja, se o investidor conta com R$ 300.000,00 em um banco, e o mesmo “quebra”, o FGC vai assegurar ao investidor o valor total de R$ 250.000,00.
Agora, se o investidor dividir os mesmos R$ 300.000,00 entre dois bancos que não tem relação, e um dos dois, “quebrar”, então o FGC faria a garantia completa dos R$ 150.000,00.
Vale destacar ainda que o FGC é um fundo que tem certa quantidade de dinheiro, ou seja, o fundo não tem condições de realizar a cobertura de todo o sistema financeiro nacional.
Sendo assim, ainda é de bom tom, realizar uma pesquisa sobre a instituição financeira que você pretende investir.
Um bom site que podemos utilizar para realizar tal pesquisa é o https://bancodata.com.br/busca
O interessado só precisa colocar o nome da instituição financeira e realizar a busca.
Muitas informações vão aparecer e assim, será possível verificar se o banco é bom ou não.
Liquidez dos títulos
Uma das características que podem ser importantes na hora de encontrar um ativo seguro é a sua liquidez.
Um investimento que lhe oferece a possibilidade de resgatar o valor a qualquer hora, geralmente possui uma segurança maior.
Essa segurança está baseada na possibilidade de resgatar o valor assim que possível. Por exemplo; se o investidor estiver com receio da qualidade do banco em questão, seria interessante, contar com a possibilidade de resgatar os valores aplicados, correto?
Quando você tem essa alternativa, o investimento em si, se torna mais seguro. O que acontece hoje é o seguinte;
Boa parte das instituições financeiras condiciona a rentabilidade do seu papel ao vencimento do investimento.
Em outras palavras é o seguinte; Quanto mais tempo você deixar o dinheiro aplicado, sem mexer no mesmo, mais rentabilidade você vai ganhar.
Porém, vale citar o ditado;
“Quanto maior for à rentabilidade, maior o risco…”
Se você parar para pensar um pouco, vai compreender. Vamos voltar ao exemplo; o investidor identificou que o banco está com problemas, mas infelizmente, o ativo que você carrega tem o vencimento para 3 anos.
Até lá, o banco já pode ter falido, então, o investidor, mesmo sabendo das condições da instituição, infelizmente, não pode mais fazer nada.
Por isso, a liquidez é um fato importante, muito importante! Na hora de se perguntar “Como investir dinheiro com segurança?” se lembre; o ativo em questão deve ter liquidez!
Exemplos de investimentos com liquidez
O Tesouro Selic, título oferecido dentro do Tesouro Direto é o mais interessante dentre todos os investimentos já mencionados no artigo.
Primeiramente o Tesouro Selic conta com a garantia do Tesouro Nacional, depois, a letra do Tesouro pode ser resgatada a qualquer dia da semana, tendo uma liquidez diária.
Lembrando que o valor resgatado não cai na conta no mesmo dia. O valor resgatado pode levar de um a dois dias úteis para cair.
CDBs, LCIs, LCAs e LCs de curto prazo também são opções viáveis. Quando falamos em curto prazo, estamos imaginando títulos que não tenham vencimento mais longo do que um ano, por exemplo.
Lembrando que é importante verificar se o CDB, LCI, LCA ou LC que o investidor for comprar está, realmente, protegido pelo FGC!
E sempre, antes de investir, faça essa pergunta; “Como investir dinheiro com segurança?” Ao analisar as opções, foque nas garantias (se houver) e na liquidez do papel.
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