Tempo de leitura: 10 minutos
Você já investe através de uma corretora de valores?
Não? Se sim, como você escolheu a certa?
Não sabe me dizer?
Eita! Você pode estar correndo perigo sem saber.
A corretora de valores é a instituição que será responsável por intermediar a transferência dos seus recursos e efetivar o investimento que você escolheu.
Então nada mais inteligente do que escolher a melhor possível, não é mesmo?
E se você acha que é só pegar a primeira que aparecer e sair investindo, você está muito enganado garotinho(a).
Existem alguns critérios que devemos seguir para evitar escolher alguma que seja ruim.
Hoje você aprenderá a escolher a melhor corretora para você. Keep reading.
Contents
BANCO X CORRETORA
Variedade de produtos
Nós já citamos em vários outros artigos o porquê de investir em uma corretora e não em um banco, mas, agora poderemos focar mais no assunto.
O primeiro ponto é que os bancos de varejo possuem várias aplicações financeiras.
Ah e daí? Isso eu já sabia.
Pois é, mas todas as aplicações financeiras que eles oferecem são deles mesmos. Isso faz com que você perca um zilhão de outras oportunidades que existem por aí.
Fica impossível fazer a comparação entre os mesmos produtos de outros bancos ou instituições já que você não tem acesso a elas.
Hoje a maioria das corretoras independentes, seguindo um modelo americano, se tornaram uma espécie de shopping financeiro.
Elas oferecem em suas plataformas os produtos financeiros de várias outras instituições. Então você pode escolher a melhor e colocar seu dinheiro para render mais, sem que seja preciso ter uma conta em cada uma delas.
Altas taxas
A maioria dos bancos de varejo cobram taxas exorbitantes para o pequeno investidor.
O problema é que estas taxas ao longo dos anos, mesmo parecendo pequenas agora, podem fazer uma grande diferença no montante acumulado no final de seu investimento.
Por exemplo, é comum entre os bancos de varejo a cobrança para investir no Tesouro Direto.
Esta taxa pode chegar a 0,5% ao ano. Acha pouco?
Excelentes corretoras do país não cobram taxa alguma para investir no Tesouro, e ,tem taxas muito menores para outros tipos de investimento.
Então para quê pagar mais caro?
E o pior de tudo é que muitos bancos isentam seus clientes prime, mega, power e você sabe mais o que, de pagar muitas taxas. Enquanto que se puderem arrancar até as calças do pequeno investidor está tudo ok.
Muitas pessoas acham mais fácil investir pelo seu banco. Essa facilidade custa caro.
Então saia dessa.
SEGURANÇA PARA INVESTIR EM CORRETORAS
Sei bem como é largar a “segurança” de investir no seu banco e colocar seu suado dinheiro em uma corretora.
É tradição no país ser amigo do banco, ter um bom relacionamento com seu gerente. Afinal para muitos este ainda é o melhor lugar para deixar a “bufunfa”.
Quando o assunto é dinheiro, as emoções se afloram diante de algum perigo. Mas, como já disse várias vezes, “o medo vem da falta de conhecimento”.
Escolhendo uma boa corretora, o risco de perder seu dinheiro é do mesmo tamanho ou menor do que em um grande banco.
Como já dissemos as corretoras são intermediários no caminho que seu dinheiro seguirá até ser investido. Elas distribuem produtos de outras instituições financeiras.
Após a realização da compra de um ativo, as corretoras devem registrá-lo em uma instituição que o vinculará seu CPF. O ativo é seu e ninguém tasca.
Ou seja, se a sua corretora quebrasse você apenas teria que mudar a custódia para outra corretora e pronto. Todo seu patrimônio está protegido e do mesmo jeito que antes.
Para cada tipo de ativo existe uma instituição responsável pelo registro.
Para Títulos privados (CDB, LCI, LC, LCA e etc.) é a CETIP. As corretoras que são registradas na CETIP e que portanto são obrigadas a fazer o registro do ativo no CPF do seu cliente, possuem o selo CETIP Certifica. Saiba mais clicando aqui.
O selo é este aí embaixo.
Tanto ações com Títulos Públicos são registrados na CBLC (Companhia Brasileira de liquidação e Custódia).
Percebeu?
Seus investimentos não ficam nas mãos das corretoras. Então mesmo que ela encerre suas operações seus ativos estarão intactos.
A ESCOLHA NA PRÁTICA
Sabendo de tudo isto vamos à parte prática da nossa escolha e aos pontos que você deve estar atento PASSO A PASSO.
1) Custos
Os custos influenciarão diretamente no seu resultado como investidor.
Quanto menos você conseguir pagar, mais dinheiro entrará no seu bolso.
Mas não fique apenas em busca do menor custo. Aqui é melhor que você procure o melhor custo benefício. Avalie toda a estrutura da corretora e se o custo benefício for melhor pode-se até pagar um pouquinho mais caro.
Outra questão que deve ser observada é o perfil da corretora. Todas elas têm foco em algum tipo de cliente. Por exemplo, algumas querem atrair clientes de renda fixa, então elas têm baixas taxas ou não cobram nada para investir nesta modalidade.
Já outras têm taxas baixas para renda variável e conseguem atrair clientes dispostos a correr mais risco.
Cada uma faz uma política de custos diferente para atrair um determinado público. Por isso se precisar abrir conta em mais de uma para investir em ativos diferentes não há problema.
Até porque não existem custos para abertura de conta ou para mantê-la sem movimentação.
Para Tesouro Direto, nesta página você pode ver o valor cobrado por cada corretora. Até o valor de 0,2% ainda é aceitável.
Para encontrar as outras taxas visite este site e procure por custos no site de cada corretora.
2) Funcionalidades
Uma boa corretora que se preze tem que ter uma plataforma agradável aos olhos e que facilite todas as tarefas que o investidor precisa realizar.
Apesar de ser bem raro hoje em dia encontrar uma plataforma muito ruim, é melhor avaliar bem.
Procure pelas corretoras que possuem as melhores ferramentas.
Para renda variável você utilizará bastante o Home Broker que é um instrumento para envio e recebimento de ordens da Bolsa de Valores. Procure saber se ele não apresenta lentidões ou bugs.
Para o Tesouro Direto procure saber se a corretora é um agente integrado. Isso permitirá que você faça compras no Tesouro diretamente pelo site da corretora.
Outras ferramentas que podem te ajudar e que você deve saber se a corretora possui são:
Calculadora de imposto de renda, aplicativos para celular, ferramentas de análise gráfica, relatórios de análise do mercado, dentre outras.
Não que você precise disso tudo para investir. Muito pelo contrário.
Mas vai que com o tempo você toma gosto pela coisa. E algumas das ferramentas citadas, como os aplicativos, facilitam muito no caso de necesnecessidade de uma consulta rápida.
Então quanto mais ajuda, melhor.
3) Assessorias
Você está achando agora que os bancários são os vilões e os funcionários das corretoras são os mocinhos.
Nada disso. Os funcionários das corretoras também precisam vender e bater metas.
Como empresa que é, a corretora também tem que lucrar para manter suas portas abertas. A grande diferença entre bancos e corretoras é que os primeiros cobram taxas enormes para investir.
Portanto sempre será melhor que você saiba o que está fazendo e não conte somente com a opinião de terceiros.
Apesar disso, muitas corretoras desenvolveram grandes áreas de ensino e educação que são confiáveis. Porque se você perder dinheiro elas perdem seu cliente. Então ter um cliente que é um investidor consciente é interessante para elas.
Leve em conta em sua escolha corretoras que se interessam por passar conhecimento à você.
Muitas delas possuem cursos, fóruns de discussão, recomendações de investimento e até acompanhamento de trades ao vivo.
Estamos te ajudando?
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4) Quantidade de produtos oferecidos
Como citamos acima é bom que sua corretora ofereça uma variedade de opções em produtos financeiros.
Assim é mais fácil fazer comparações e escolher os melhores e aqueles que se adequam ao seu perfil.
Isso significa mais rentabilidade para você de uma maneira mais fácil e sem realizar uma pesquisa exaustiva.
5) Solidez
Este é um dos pontos chave da nossa escolha.
Em primeiro lugar confira se a corretora escolhida possui selos de qualidade do mercado financeiro como o já citado acima, Cetip Certifica.
Estas informações geralmente ficam listadas nos rodapés das páginas iniciais dos sites das corretoras como na imagem abaixo.
Outro ponto a se observar é o resultado contábil da sua corretora. O Banco Central disponibiliza este registro e se a sua escolhida não estiver operando no vermelho este é um ótimo sinal.
Acesse o documento atualizado que te informará sobre isto, clicando aqui.
Na página abaixo você pode fazer o download do documento indicado na seta vermelha.
Na tabela em Excel você deve aplicar um filtro para selecionar a corretora que você deseja analisar. Em seguida, selecione Contas de Resultados Credoras e Conta de Resultados Devedoras.
Para aplicar o filtro, clique com o botão direito do mouse em qualquer lugar na tabela, depois em filtrar e em seguida filtrar por valor da célula selecionada.
Dê uma ajeitada nas células da sua tabela mais ou menos como fiz abaixo para que fique mais claro a observação dos dados.
O resultado da soma entre contas credoras e contas devedoras deve ser positivo.
Vamos mostrar na imagem abaixo, onde, selecionei 4 corretoras e os conjuntos de dados que você deve analisar marcados em vermelho.
Trata-se de uma análise mais avançada e caso você tenha dificuldades com o Excel peça alguém para lhe ajudar.
Esses dados indicam a saúde da sua corretora e são divulgados mensalmente.
Mas não fique desesperado(a) caso sua corretora não estiver entregando estes resultados ao Banco Central. Porque como já dissemos quando você compra um ativo ele não fica mais sobre a posse da corretora.
Esta é só mais uma maneira de fazer uma boa escolha.
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Você pode ver nosso conteúdo em vídeo também.
CONCLUSÃO
Neste artigo lhe mostramos os benefícios e os cuidados a se tomar ao investir em uma corretora independente.
A facilidade em investir no banco onde você já possui conta pode não ser tão boa assim para o seu bolso.
Por isso coloque a preguiça de lado e abra uma conta em uma boa corretora.
Abordamos os seguintes pontos:
- As diferenças entre investir em um banco e uma corretora
- Segurança em investir via corretora
- E como fazer sua escolha na prática
Espero ter ajudado e tirado aquele sentimento de que investimento é só no banco.
Grande abraço!
E BORAAAA INVESTIR USANDO UMA CORRETORA!
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