Tempo de leitura: 8 minutos
O FGC é um fundo criado para dar segurança aos investidores.
Você começa a investir e pensa que está nadando em mar aberto no meio dos tubarões.
Sim, para os iniciantes aparecem muitas dúvidas e medos também. E uma das dúvidas que eu tinha, era sobre perder meu dinheiro caso uma instituição quebrasse.
Ninguém quer passar por isso, certo?
Tudo que é novo gera este medo inicial. Mas temos que passar por cima dele se quisermos ter melhores resultados.
Porém, se tiver alguma ajudinha de alguém para deixar tudo mais seguro, melhor.
Foi por isso que na década de 90 criou-se no Brasil uma instituição que teria o dever de proteger os investidores caso algum banco quebrasse.
Esse aí é o Popay da Olívia Palito, é o Homem-Aranha da Mary Jane, é o… ahhhhh você já entendeu, né? rs… o super herói salvador da pátria!
Este é o Fundo Garantidor de Crédito.
No artigo de hoje vamos conhecê-lo e discutir algumas dúvidas que podem estar na sua cabeça.
Ok?
Contents
O QUE É O FGC?
O FGC é uma instituição privada sem fins lucrativos que foi constituída em 1995.
O intuito de sua criação era a preocupação das autoridades com a estabilidade do sistema financeiro.
Quando alguma instituição financeira decreta falência, dependendo do seu tamanho e relevância dentro de um país ou no mundo, é possível que todo o território no qual ela está inserida entre em crise também, devido à alta complexidade dos serviços prestados e sua influência no mercado financeiro.
Você deve se lembrar da falência do Lehman Brothers em 2008 que causou uma crise mundial.
Por isso é necessário realizar esforços para deixar o sistema financeiro cada vez mais sólido.
Como já dito acima, o FGC não tem nenhum vínculo com o estado. Ele surge a partir da reunião de vários bancos e instituições interessadas em dar mais segurança aos investidores ou depositantes.
Veja mais alguns detalhes sobre o FGC na imagem abaixo retirada do site oficial.
DE ONDE VEM O DINHEIRO DO FGC
Todos bancos que são associados contribuem mensalmente com 0,0125% do valor que conseguem captar com investimentos no mercado.
Com o passar do tempo, essa captação chegou a valores bem elevados como os mostrados na imagem abaixo.
As garantias do FGC chegam na casa dos bilhões como indicado pela seta vermelha. Na imagem abaixo todos valores devem ser multiplicados por mil.
O valor é bem alto, né?
Mas temos que pensar que esse valor serviria para cobrir os investimentos em todas instituições financeiras do Brasil associadas ao FGC.
Mesmo sendo um valor alto, não é prudente que deixemos nosso dinheiro em qualquer instituição por imaginar que sempre o FGC será capaz de proteger todos investidores.
Como você verá no próximo tópico, existem vários bancos pagando excelentes taxas.
Bancos médios e pequenos geralmente pagam as maiores taxas.
Essa melhor remuneração tem como objetivo compensar o risco maior que os investidores correm em colocar seu dinheiro em uma instituição não tão sólida como os grandes bancos de varejo brasileiros. Além de ser uma estratégia para atrair mais clientes.
INSTITUIÇÕES ASSOCIADAS
Analisando com calma e verificando como está a saúde do banco não há problema em investir. Até porque você terá a proteção do FGC para bancos associados.
Perceba que circulado em vermelho está Investmente Grade da instituição.
Jesus! O que é isso?
Calma, esta é uma classificação de risco dadas por agências de rating (agências de análise de risco).
Elas seguem uma escala e quanto melhor a qualificação do banco menos risco terá seu investimento.
Então para investir em bancos menores é preciso analisar sua qualificação como mostramos acima e também se ele é um associado ao FGC.
Se estiver tudo ok, não tenha medo.
As melhores taxas para investimentos sempre serão pagas por bancos de menor porte.
Com a garantia do FGC você pode escolher o banco no qual investirá pela maior rentabilidade.
Os bancos grandes remuneram mal o investidor pois eles tem muito dinheiro à disposição para realizar suas transações.
Você pode conferir se ele é associado aqui.
É só analisar tudo com cuidado e escolher a melhor taxa com a maior segurança possível e sair das mãos dos grandes bancos.
Até porque pense comigo:
Você tem um CDB em um banco de grande porte. Todo banco é passível de passar por algum momento de crise independente de seu tamanho.
E se o banco quebrasse, seria mais fácil que o FGC cobrisse os bilhões que deveriam ser pagos por este banco ou os valores menores de bancos médios e pequenos?
“Ah Pedro, captei a vossa mensagem!”
Pois é.
QUAIS INVESTIMENTOS SÃO GARANTIDOS?
Na imagem abaixo, retirada do site do FGC, podemos ver quais investimentos são garantidos.
Vários investimentos não possuem garantia do FGC, portanto é necessário saber quais são as garantias de cada um.
O Tesouro Direto por exemplo não possui essa proteção. Falaremos mais sobre isso abaixo.
DE QUANTO É A GARANTIA E COMO FUNCIONA?
Em sua criação o FGC cobria até 20 mil reais por instituição financeira por cada CPF.
Passou a 60 mil, 70 mil e atualmente cobre 250 mil por CPF por instituição financeira.
O valor foi aumentando com o crescimento do montante que está sob a custódia do FGC hoje.
Este limite requer que o investidor tenha cautela.
Se o limite de R$250.000 for ultrapassado, não existe mais a proteção. Então para quem tem mais do que este valor é melhor fazer investimentos em vários bancos para que o limite não seja ultrapassado.
Lembrando que o valor deve cobrir a parte de juros também.
Não entendeu? Vou explicar.
Vamos supor que você tenha 240 mil em um banco a uma taxa de 10% ao ano. Ao final de 1 ano você teria 264 mil reais.
Ou seja, os 14 mil reais que passaram do limite de 250 mil não estariam protegidos. Se o banco em questão fechasse as portas, o FGC não teria a obrigação de pagar a quantia que ultrapassou o limite.
O FGC sempre pagará o principal investido mais os rendimentos, até o limite citado.
Ok?
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AH TÁ. MAS ESSA PROTEÇÃO É REAL MESMO?
Sim, meu caro.
Até o momento o FCG protegeu o dinheiro de investidores que tinham contas em mais de 20 bancos que faliram.
Clique neste link para ver uma tabela que mostra quais foram.
Toda a burocracia para reaver os valores depende bastante do banco em falência, mas raramente se estende para mais de 1 ano.
O mais comum é que em alguns meses o investidor já esteja com seu capital recuperado.
Neste link você pode ver o tempo de espera para recebimento do FGC em alguns casos.
Hoje o FGC teria recursos suficientes para proteger quase em totalidade os investidores com as aplicações que são abrangidas como você pode ver abaixo na imagem (em vermelho).
Este fato comprova a seriedade da instituição a nos deixa mais tranquilos para buscar as maiores rentabilidades possíveis.
E SE O MEU BANCO QUEBRAR?
Fique despreocupado. Se o banco for um associado os passos para que você receba seu dinheiro de volta serão:
Existe uma certa burocracia, mas o importante é que o seu dinheiro será restituído.
E O TESOURO DIRETO? POSSUI PROTEÇÃO DO FCG?
Não possui.
“Ah então não quero saber dele mais.”
Aí que você se engana.
O Tesouro Direto é garantido pelo Tesouro Nacional. E não existe um limite para pagamento o que torna a garantia do Tesouro maior do que outros ativos de renda fixa.
Por isso os títulos são considerados o investimento mais seguro do país.
A possibilidade de quebra do Tesouro Nacional é muito menor do que a possibilidade da quebra de um banco.
Se quiser conhecer mais aconselho que você dê uma olhada na aula gratuita sobre o assunto que disponibilizamos para você.
CONCLUSÃO
Hoje você conheceu o Fundo Garantidor de Crédito.
É muito importante conhecer todas as proteções que possuímos antes de sair investindo em qualquer lugar.
Vimos:
- O que é o FGC
- De onde vem o dinheiro para os pagamentos
- Quais são os bancos associados
- Quais investimentos têm cobertura
- Valores da cobertura e funcionamento
- Pagamentos já realizados pelo FGC
- Quais os passos para recuperar os valores investidos
Se você ainda está começando nos investimentos, aproveite estas garantias para diversificar e fazer seu patrimônio crescer.
Espero ter ajudado.
Abração.
E BORAAAAA USAR A GARANTIA DO FGC RAPAZIADAAA!
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