Tempo de leitura: 9 minutos
Estamos em um momento de transição na economia onde a Taxa Selic está sendo reduzida a valores mais baixos pelo COPOM (Comitê de Política Monetária) do Banco Central.
Você que é uma pessoa esperta já deve ter pensado que esta mudança na taxa básica de juros terá algum reflexo nos seus investimentos.
Se você pensou assim, está certo.
O bom investidor deve saber investir quando o cenário econômico muda, pois isto afetará em cheio seus investimentos e caso ele seja capaz de pegar o ponto certo nas mudanças de posições, será possível ter grandes lucros.
Então vamos discutir neste artigo os investimentos que irão se beneficiar deste cenário.
Booooora galeeeeera!
Contents
TESOURO SELIC
Ahhhhhh por que você colocou o Tesouro Selic aqui?
Calma, explico.
Então pessoal, o Tesouro Selic foi colocado aqui pois podem haver pessoas achando que este título do Tesouro Direto parou de valer a pena.
O que ocorre neste caso é que realmente ele terá sua rentabilidade reduzida uma vez que ele reflete o valor da Taxa Selic no momento.
Maasss… continuará sendo uma excelente forma de manter uma reserva de emergência.
A diminuição da Taxa Selic demonstra que a inflação está sendo controlada e as coisas começam a tomar um rumo certo, economicamente falando.
Como queda da inflação foi mais acentuada que a redução da taxa Selic, este título ganhou em rentabilidade real (rentabilidade acima da inflação).
Ahhhh mas ele vai ficar pior que a poupança?
Isso não é possível porque a poupança é bem fraquinha, mas se você ainda tem esta dúvida visite este outro artigo para esclarecer este ponto.
É claro que neste momento investindo no Tesouro Selic você não vai ganhar mais tanto quanto antes, mas este tipo de investimento é e será por muito tempo a melhor alternativa para quem precisa de liquidez imediata e pouco ou nenhum risco.
Ou seja, para um investimento de curto prazo.
TESOURO PREFIXADO E IPCA
Tesouro Prefixado
Os títulos prefixados do Tesouro chegaram a pagar 16% ao ano. Imagina se você tivesse conseguido esta rentabilidade, hein?
Ao comprar o Tesouro Prefixado o investidor trava sua rentabilidade até o vencimento do seu título e a medida que a inflação vai diminuindo, como vem ocorrendo atualmente, o investidor ganha juros reais.
Mas é preciso ter cuidado em comprar títulos prefixados com vencimentos muito longos.
Você vive no Brasil e como você deve bem saber nossa economia é mais imprevisível do que as de países de primeiro mundo.
Imagine se a inflação começa a subir e você está cheio de Tesouro Prefixado.
Se você tiver contratado à uma taxa de 10% e a inflação chegar à 12% por exemplo, você estaria vendo seu dinheiro perder valor ou poder de compra.
Por isso estes títulos devem ser utilizados em uma estratégia de curto a médio prazo.
Estamos te ajudando?
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Tesouro IPCA
Quem conseguiu comprar este tipo de título quando a Selic estava a 14,25% conseguiu também travar altas taxas de retorno.
Como você deve saber e se não sabe estou te contando, o Tesouro IPCA oferece ao investidor a possibilidade de receber uma taxa prefixada de juros e outra que é reajustada com o valor da inflação.
Por isso são chamados de títulos mistos (uma parte prefixada e outra que varia).
Este título chegou a pagar o índice de inflação, IPCA, mais 7% acima da inflação.
Então quem conseguiu esta taxa no início do ano fez um bom negócio. Neste momento as taxas do Tesouro IPCA ainda estão aceitáveis.
A tendência é que com uma queda maior da SELIC, as taxas do Tesouro IPCA diminuam mais ainda, então ainda há tempo de se posicionar.
Especulação
Pois bem pessoal.
Já imaginou ter um título do Tesouro Direto que rende mais do que algumas ações na Bolsa de Valores, porém com muito menos risco?
Isto é possível. Pode-se conseguir retornos acima de 20,30% ou mais no Tesouro Direto.
E pensa que eu não sei que você estava aí do outro lado falando que Tesouro Direto é para os fracos, né?
Todos os títulos prefixados ou com um componente prefixado sofrem um fenômeno chamado de marcação a mercado.
Não vamos explicar com muitos detalhes, pois este fenômeno será tema de outro artigo, mas ele ocorre quando antecipamos a retirada de um título antes de seu vencimento.
Agindo assim, é atribuído um valor ao título na data atual mesmo que seu vencimento seja mais a frente.
Os títulos do Tesouro apresentam variações diárias em seu valor, porém se você levá-los até a data de vencimento ela pagará à você o valor acordado na compra.
A oportunidade
Quando estamos no pico da taxa SELIC é o momento certo para comprarmos os Títulos do Tesouro para especulação.
Ao longo do tempo, com a diminuição da SELIC, estes Títulos vão ganhando rentabilidade para quem vendê-los antes do vencimento.
Os títulos geralmente usados para este fim são o Tesouro IPCA + 2035 e os prefixados.
Esta é uma estratégia bastante rentável para quem SABE FAZER, porque se feita no momento errado também pode trazer grandes prejuízos ao investidor.
Não seria nada inteligente comprar estes títulos e ver no que vai dar.
Portanto, se você quer saber mais sobre o Tesouro Direto e estratégias mais avançadas, sugiro que você dê uma olhada no e-book gratuito do especialista em Tesouro Direto Eduardinho.
Lá ele explica mais sobre o Tesouro e sobre a estratégia acima citada. É só clicar abaixo para fazer o download.
IMÓVEIS E A TAXA SELIC
Você deve se lembrar que há alguns anos estava rolando uma festa imobiliária. Aquela famosa ideia de que comprar imóvel não tinha erro.
Pois é. E logo depois o mercado imobiliário entrou em crise e a vacância chegou a níveis nunca vistos.
O aumento da Taxa Selic fez com que os juros dos financiamentos ficassem altos demais.
O comprador olhava para as parcelas que teria que pagar ao longo dos anos e achava que com certeza aquilo não cabia no seu bolso.
Com menos procura por imóveis, já que menos pessoas estariam dispostas a encarar um financiamento, houve uma sobreoferta imobiliária. Com vários imóveis à disposição sem compradores para adquirí-los é natural que os preços baixem.
E é neste ponto que quem estava com dinheiro conseguiu achar várias pechinchas. Bons imóveis com preços abaixo do que seria cobrado em anos anteriores.
E melhor ainda, a queda da SELIC aquecerá de novo o mercado e quem se posicionou e comprou um imóvel em “promoção” verá o seu preço de mercado aumentar rapidamente.
E você deve estar se perguntando: “Ok, mas então perdi uma oportunidade?”.
Sim e não. Era melhor que você tivesse comprado antes, mas, o mercado imobiliário gasta algum tempo para se recuperar.
Então é possível que ainda existam bons imóveis a preços baixos para comprar.
É claro que o mercado imobiliário exige bastante conhecimento e um investimento maior, mas caso você esteja possua estas duas características, ou tenha alguém para te assessorar, esta é a hora.
FUNDOS IMOBILIÁRIOS
Para quem não sabe fundos imobiliários são cotas de grandes imóveis negociados em bolsa.
É isso mesmo. Já foi à São Paulo? Se não, você já deve ter visto na TV. Sabe aqueles prediões ali na Paulista?
Então, se você quiser comprar um pedacinho dele e receber um aluguel todo mês saiba que é possível.
As cotas de Fundos Imobiliários são em sua essência pedacinhos de imóveis e como tal possuem a mesma dinâmica já citada acima.
É possível encontrar vários excelentes Fundos negociando a preços baixos neste momento.
E com a queda da SELIC e aumento dos negócios em todo o país a tendência é que eles se valorizem.
Fique esperto.
AÇÕES
As ações, que também são pedacinhos de empresas e negócios, também sofreram com a SELIC alta.
Isto porque as ações refletem o momento pelo qual a empresa passa em uma visão mais ampla.
Com menos dinheiro girando na economia, menores lucros, endividamentos já que as contas começam a não fechar com as vendas baixas, o IBOV (índice que reúne uma carteira de ações que representará toda a Bolsa de Valores) despencou e chegou à casa dos 38.000 pontos.
Desde que a Taxa SELIC começou a cair e com outras mudanças realizadas pelo governo, o índice voltou a subir e agora já está na casa dos 60.000 pontos.
Uma valorização enorme.
Quem comprou boas ações com preços descontados também conseguiu altos lucros.
Existem oportunidades por todos lados. É preciso somente ter o conhecimento para encontrá-las.
Como você pode ver acima a Bolsa atingiu um fundo em janeiro de 2016, indicado na seta branca em 37.281 pontos.
Logo após o Impeachment.
E como o mercado costuma adiantar os fatos, com a perspectiva de melhora do novo governo, melhora na economia e os cortes da Taxa SELIC, o IBOV está a 63.257 pontos no dia em que escrevo este artigo, indicado na seta amarela.
CONCLUSÃO
Então galerinha, pode-se notar que todos os cenários geram oportunidades para quem sabe aproveitá-las.
Muita gente ganha dinheiro na crise enquanto muitos estão por aí lamentando.
Basta ter o conhecimento necessário e utilizá-lo na hora certa.
Vimos quais investimentos podem se beneficiar com a queda da Taxa Selic. Eles são:
- Tesouro SELIC, que ainda vale a pena
- Tesouro IPCA e prefixado
- Imóveis
- Fundos Imobiliários
- Ações
Conte conosco nesta caminhada para conseguir mais conhecimento.
Espero que tenham gostado.
Grande abraço!
E BOOOOOORA INVESTIR COM A SELIC CAINDO!
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