Tempo de leitura: 8 minutos
Como bons investidores que somos, sempre buscamos investir com a maior taxa de juros reais possível, certo?
Ah, você não sabe o que é juros real?
Saiba que este conceito é um dos que pode te levar a se tornar rico.
“Opa, aí sim hein.”
É, até então estava chato, mas agora você se interessou.
Não precisamos apenas saber investir para acumular patrimônio, mas também saber quanto estamos ganhando de lucro ao longo do tempo.
Muitas pessoas consideram que quando aplicam seu dinheiro e pagam seus tributos, ou não, caso o investimento não sofra tributação, o que resta é apenas lucro.
Mas aí vem a danada da inflação e desvaloriza uma parte do seu dinheiro.
Quer saber mais? Então continue nos acompanhando.
Contents
O QUE SÃO JUROS NOMINAIS?
Os juros nominais são aqueles que são informados para o investidor quando ele irá colocar seu dinheiro em alguma aplicação financeira, ou, em contratações de empréstimos ou serviços bancários.
Esses juros não levam em consideração o efeito da inflação sobre o dinheiro aplicado e portanto não pode ser considerado como um rendimento total, pois parte dele será desvalorizado pela inflação.
Abaixo um exemplo real do valor nominal pago por um CDB de um determinado banco.
Como já dissemos neste artigo, calculando a porcentagem do CDI paga pelo CDB em questão chegamos ao valor de 11,25% de rendimento bruto ao ano.
Este é o valor nominal pago pelo investimento e sem descontar também o imposto de renda.
E JUROS REAIS?
Os juros reais são a diferença entre os juros nominais e a inflação do período.
A valorização real de seu capital.
Ou seja, a parte do seu dinheiro que ganha da inflação e que realmente te dá poder de compra.
O que coloca mais dinheiro no seu bolso é o quanto você consegue investir em aplicações, negócios ou qualquer tipo de ativo que consiga bater a inflação de um determinado período.
A maioria das pessoas não se atenta para esses detalhes.
O Tesouro Selic reproduz a curva de juros do nosso país (Taxa Selic) e por isso vamos utilizá-lo no exemplo.
Em 2015 o Tesouro Selic pagou algo em torno de 13,15% ao ano. A princípio qualquer um diria que estava pagando muito bem.
Porém quando olhamos a inflação do período que foi de 10,67% percebemos que a coisa não foi tão legal assim. O ganho real nesta situação seria de 2,24%.
Já em 2017 a Taxa Selic está em 10,15%. Aí você me diz:
“Ah, não compensa mais investir no Tesouro Selic.”
Aí que você se engana. Somente com os valores da inflação podemos definir se estamos tendo uma boa rentabilidade ou não.
A inflação de 2017 acumulada está em 3,60%, ou seja, juros reais de 6,33%.
É possível ganhar mais, mesmo conseguindo uma rentabilidade menor.
Também existem juros reais negativos.
A poupança em 2015 rendeu 7,30%. Com essa rentabilidade ela perdeu para a inflação e teve juros reais negativos. Quem estava com dinheiro lá teve seu dinheiro desvalorizado pela inflação.
Estamos te ajudando?
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COMO CALCULÁ-LO
O juros reais podem ser calculados pela seguinte fórmula:
Então no exemplo que demos em 2015 a conta ficaria (para transformar os valores em porcentagem para números decimais basta dividí-los por 100):
O valor encontrado deve ser multiplicado por 100. Aqui já colocamos tudo direto.
Esta é a maneira correta de realizar a conta.
“Pedro do céu!!! A conta é até fácil mas eu não nasci para a matemática.”
Ok, ok. Para os que não se dão bem com a matemática a subtração simples dará um valor aproximado, que não será o certo, mas que pode ajudar.
Para quem quiser calcular os juros reais de outros anos, acesse aqui a página do IBGE com os dados dos IPCA’s de outros anos.
Clique em IPCA, baixe o arquivo e procure pelo acumulado de 12 meses de cada ano que estará sempre na frente do mês de dezembro.
Para saber o juros nominal clique neste link do Banco Central que te levará a uma página onde você pode selecionar o período em que você quer saber por exemplo, quanto estava a taxa Selic, que geralmente reflete o rendimento da renda fixa.
Na fórmula é sempre necessário utilizar dados do mesmo período.
QUAL A INFLUÊNCIA DOS JUROS REAIS NOS MEUS INVESTIMENTOS
Aí que está o pulo do gato meus queridos. 
O Brasil é um dos países onde encontramos as maiores taxas de juros reais do mundo e apesar de termos milhares de problemas você está em um lugar excelente para ganhar dinheiro com pouco risco.
E por que eu digo isso? Nossa renda fixa paga valores bem acima da inflação, mesmo por vezes tendo altas enormes do índice de preços.
E você deve aproveitar este benefício para enriquecer garotão(ona), investindo em produtos financeiros que te permitam ganhos acima da inflação, é claro.
Na tabela abaixo podemos ver que o Brasil lidera o raking de países com as maiores taxas de juros reais.
Para acessar o documento completo clique aqui.
Países onde a taxa de juros real é negativa não têm investimentos em renda fixa que pagam como os nossos.
A Renda Fixa nestes países não consegue ganhar da inflação. Então as pessoas se vêem obrigadas a saber sobre Educação Financeira e começam a se arriscar mais para ganhar juros maiores.
Uma alternativa é o mercado de ações por exemplo.
Por que você acha que a maioria dos investidores no nosso país não são brasileiros?
Você acha que os gringos já não perceberam que a terra do futebol não é também um excelente lugar para ganhar dinheiro com baixo risco?
Ou seja, cereja.
Não, cereja não.
Ou seja, descruze esses braços aí e aproveite a oportunidade.
BELEZA ENTÃO, ATÉ NA POUPANÇA A COISA FLUI.
Aí não né.
Se você perdeu ou ganhou dinheiro, neste caso é relativo. Depende de quanto foi a inflação do período.
Mas em situações onde a inflação está alta a poupança não é uma boa escolha.
Veja no gráfico abaixo.
Perceba como após o ano 2000, enquanto em vários anos a poupança travava uma luta ferreeeeeenha com a inflação para ter rentabilidade real positiva, a renda fixa, que na maioria dos casos acompanha a alta da Selic, estava lá, bonitona, nadando de braçada.
Toda a parte abaixo do gráfico da taxa Selic (verde) até o gráfico do IPCA (vermelho) representa o ganho de juros reais em cada ano ou intervalo de tempo.
Nos anos de 2002 e 2015 quem tinha dinheiro na poupança perdeu dinheiro sem saber. 😥
Isso porque analisamos aqui somente do ano 2000 em diante. Pense no passado quando a inflação chegava na casa de 20% ou mais…
E COMO FAZER ENTÃO?
É óbvio.
Um dos primeiros passos é aprender a investir bem em renda fixa.
E para você que ainda não sabe, aconselho que você se cadastre para ver uma série de aulas absolutamente completas com tudo que você precisa saber para se dar bem com a renda fixa no Brasil.
O conteúdo é totalmente gratuito e produzido pelo Rafael Seabra, um dos maiores especialistas em Renda Fixa e Tesouro Direto do país.
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CONCLUSÃO
Show de bola galera.
Espero que você tenha compreendido a importância de conhecer os juros reais para as suas finanças.
Neste artigo você viu:
- O que são juros nominais
- O que são juros reais
- Como calculá-lo
- A influência dos juros reais nos seus investimentos
- A poupança raramente consegue ter rentabilidade real positiva
Obrigado por ter nos acompanhado até aqui.
Espero ter contribuído para a sua Educação Financeira e ter te ensinado algumas palavras exóticas que saem deste cabeção.
Aquele abraço!
E BOOOOOORA CAÇAR JUROS REAIS POR AÍ!
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