Tempo de leitura: 9 minutos
Você é daqueles que adora seu gerente do banco?
Que conta para a sua avó aos domingões como ele/ela é uma pessoal amorosa, atenciosa e comprometida em lhe fazer o bem?
Desconfio que talvez nas próximas linhas desse texto você passará a não achá-lo mais tão legal assim.
Os bancos ano a ano batem recordes de faturamento o que demonstra que as técnicas utilizadas por eles para lucrar estão entre as melhores.
Eu sei, eu sei…
Nós precisamos deles, mas cuidado com algumas propostas indecentes. Ter mais conhecimento financeiro pode abrir seus olhos em certas situações.
Continue nos acompanhando para saber onde está pisando.
Contents
POR QUE VOCÊ DEVE SABER SOBRE FINANÇAS
Todas as pessoas desse mundão tem algum assunto no qual se consideram leigas.
Sim, é impossível saber de tudo.
Ao longo da vida vamos dando prioridade a assuntos que gostamos e/ou que precisamos saber, como na carreira profissional.
Porém existe uma área que se deixada de lado pode lhe trazer grandes problemas futuros.
Aqui no Bora Investir a opinião é de que finanças deveria ser um assunto incluído na grade curricular das escolas. Só assim deixaríamos de ser um país que gasta mais do que arrecada desde nossos governantes até as classes baixas.
Ou seja um país mais rico.
E qual o problema de não manjar nada de finanças?
É que na maioria das vezes você acreditará em pessoas que tenham um status de “autoridade”.
Sim, é fácil ligar as coisas. O gerente do banco trabalha com dinheiro, logo, ele deve saber o que eu devo fazer com o meu.
Mas a realidade não é esta.
Guarde esta frase no coração:
Ninguém se importa mais com seu dinheiro do que você mesmo
É, não é o gerente.
E ele não se importa tanto por que…
FATO 1: ELE É FUNCIONÁRIO DO BANCO
Por ser funcionário do banco seu gerente irá seguir e realizar tudo o que for necessário para manter seu emprego.
E uma das coisas a serem feitas é vender sempre mais para aumentar os lucros da empresa.
Então fica claro que os interesses dos bancos sempre estarão acima dos seus.
É neste momento que você deve se lembrar das ligações que recebe de bancos oferecendo vários serviços bancários “exceleeeeeeeeentes para você”.
Quanto mais cartões de crédito cobrando taxas e “produtos financeiros” que são bons para eles, melhor.
FATO 2: SEU GERENTE DO BANCO PRECISA BATER METAS
Com certeza a profissão de bancário não deve ser fácil.
Em uma indústria que fatura milhões e sempre reporta lucros, as metas impostas aos seus vendedores tem que ser quase imbatíveis.
É isso mesmo, seu gerente tem um cargo que mais se parece com um vendedor do que com um Consultor Financeiro.
Quanto mais ele te indicar produtos com as maiores taxas de administração e custos, mais o banco ganha, ele ganha, bate a meta e tira seu pescoço da corda.
Pelo menos ao conversar com alguns gerentes de banco privados, o temor pela perda do emprego é grande.
Eles são tratados como substituíveis.
Então bater suas metas é um fator que o manterá empregado e quem perde é você que acreditou no “Canto da Sereia”. 🙁
Geralmente quando chega o fim do mês começa o desespero. Pergunte a um amigo, pessoas próximas, caso a situação abaixo não tenha ocorrido com você.
Se uma meta não foi alcançada eles entram em contato com cliente por cliente para encontrar uma “vítima”. Até que aparece alguém desinformado e leve aquele produto financeiro que irá arruinar suas finanças.
FATO 3: VENDA DE PRODUTOS COM AS MAIORES COMISSÕES
Ai ai ai seu gerente! Menino(a) mau.
Para todo cargo de vendedor existem as famooooosas comissões.
Elas são um estímulo e tanto para vendedores de todos os ramos.
Receber o salário no início do mês com aquele bônus gorducho é bom ou não é?
Então nosso amigo trata de te oferecer aqueles produtos que mais lhe dão retorno, com os quais ele recebe as maiores comissões.
Pense na situação:
O gerente do banco está sonhando com um carrão mas a grana está curta para adquiri-lo. Aí pinta uma oportunidade de fazer uma Previdência Privada com uma taxa de administração elevadíssima e que lhe dará o maior retorno possível.
Você acha que ele pensará em você ou no que falta para comprar o carrão?
“Ah Pedro em mim, ele é legal.”
Aham…. 😎
E você paga o pato quando, na sua aposentadoria, perceber que aquele negócio de anos atrás não foi tão bom assim.
Tenho certeza que essa seria a hora que você menos gostaria de ter problemas.
Clique aqui e não passe por isto.
FATO 4: O DESCONTROLE TRAZ MAIS LUCROS
Todas as empresas que existem e querem se manter encontrarão alguma maneira de ganhar dinheiro sustentável ao longo dos anos.
No mercado financeiro, e no caso os bancos, lucra-se mais quanto maior for o seu descontrole financeiro.
E mais do que ninguém eles sabem o poder dos juros compostos sobre o dinheiro ao longo do tempo.
Se você deve, ele lucra mais.
Então produtos como Cheque especial, aumento no limite do cartão de crédito, crédito pré aprovado, crédito rotativo sempre serão mencionados pelo gerente do banco.
FATO 5: FATOS REAIS
Confesso que eu também já fui uma pessoa sem controle financeiro. Aos 18 anos fiz uma dívida no cheque especial que não conseguia pagar. Era bem pouco, mas como eu era estudante, me enrolei.
Meu pai me ajudou a pagar esta dívida e este fato serviu de exemplo naquele momento para eu perceber o quanto os juros abusivos cobrados podem nos prejudicar.
A chavinha se ligou e partir daí decidi que não me endividaria mais e guardaria R$200,00 por mês, o que para mim na época era muito, para não passar mais pela mesma situação.
A coisa deu tão certo que mais ou menos no meio da faculdade já havia guardado algo em torno de R$10.000,00.
Naquela época eu não tinha quase nenhum conhecimento financeiro e logo veio a ideia de perguntar ao meu gerente do banco qual seria a melhor alternativa de “investimento” para substituir a poupança.
Já contei um pouco desta história aqui, mas, o que aconteceu foi que a gerente me ofereceu uma LCI (Letra de Crédito Imobiliário). Investi meu dinheiro e fui feliz para casa. Até aí tudo bem, pois o produto por si só não é ruim.
Deixei este dinheiro lá por algum tempo, mas eu sentia que havia algo errado.
Já iniciado nas finanças procurei saber mais sobre a tal LCI e fui em um caixa eletrônico a procura do rendimento da aplicação.
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A surpresinha…
E para minha surpresa em uma página escondida, com letras miúdas encontrei um rendimento de 70% do CDI (Clique aqui para entender a sigla, caso você não entenda).
Em corretoras independentes encontramos este mesmo produto pagando algo em torno de 95% do CDI.
Com o valor do CDI atual(11,13%), apenas para que façamos uma exemplificação, na opção do grande banco onde eu investia, receberia de juros 7,79%, já em uma corretora independente 10,57%.
Em dinheiro ao longo de, por exemplo 10 anos, no primeiro caso eu teria R$21.173,11 e na segunda opção R$27.313,23. Uma diferença de mais de R$6.000,00 por uma simples mudança que poderia ser realizada tendo o conhecimento certo e que aquela altura do campeonato eu já possuía.
Não sei se para você este valor é muito ou pouco, mas, naquele momento para um universitário, era uma grande diferença.
Os grandes bancos muitas vezes oferecem investimentos com baixas taxas de retorno para você ou fundos com altas taxas de administração.
Aí eles pegam seu dinheiro, colocam no Tesouro Direto, te pagam uma parte dos rendimentos já acordada e ficam com a outra.
Ou seja fazem dinheiro com o seu dinheiro.
Sendo que você poderia estar investindo no Tesouro Direto sozinho.
Se você ainda não sabe, basta clicar aqui para aprender.
TÁ, MAS DEVO ACABAR COM A MINHA CONTA?
É, você deve estar pensando em ir ao banco e dar um sopapo no seu gerente, mas não é esta nossa intenção.
É claro que ter um bom relacionamento com seu gerente do banco pode ser um facilitador na sua vida. Ele é o seu canal de acesso a muitos serviços que serão úteis para você.
O único problema é destinar suas decisões financeiras à alguém que não é um Consultor Financeiro e que por ser funcionário de uma instituição bancária sempre terá um conflito de interesse.
CONCLUSÃO
Você deve ter percebido que deixar suas decisões financeiras nas mãos de outras pessoas não é a coisa certa a se fazer.
A pessoa certa para fazer isto sempre será você.
Vimos também que o Gerente do Banco também não é lá tão seu amigo, comprovado por estes 5 fatos :
- Ele é funcionário do banco
- Ele precisa bater metas ousadas
- Ele opta por produtos que lhe renderão as maiores comissões
- Os lucros aumentam com o seu descontrole financeiro
- Os produtos financeiros indicados na maioria das vezes não têm boas taxas de retorno pra você
Não precisa brigar com ele nem ter raiva do seu banco.
Mas tenha todo o conhecimento necessário para conversar da próxima vez de igual para igual.
Pois você já sabe né…
Más decisões são tomadas quando existem uma grande diferença de conhecimento entre as partes que negociam.
Esperamos ter te ajudado e encorajado para seguir o caminho da Educação Financeira.
Grande abraço.
E BORA INVESTIR MOÇADAAAAAAAA!
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