Tempo de leitura: 10 minutos
Ahammmm, te peguei. Você ainda está com aquele dinheiro guardadinho na poupança?
Pois saiba que você está fazendo um péssimo negócio para a sua vida financeira.
Às vezes o medo do desconhecido e as crenças familiares vão sendo passadas de pais para filhos e fica todo mundo fazendo as mesmas coisas por muito tempo.
Sabe como que é, né?
Você ainda não manja dos paranauê das finanças, ganha uma graninha a mais, e aí bate aquele vontade de investir.
As primeiras pessoas para as quais você vai perguntar certamente serão pais e avós, porque eles são as pessoas mais próximas e confiáveis que você tem por perto.
E a grande maioria vai dizer:
“Meu filho, não arrisque. Não troque o certo pelo duvidoso. “
“Sabe aquele amigo meu? Quebrou querendo fazer isso que você quer!”
“Vai na poupança que não tem erro.”
“Sempre investi na poupança e nunca tive problemas, você deveria fazer o mesmo.”
Pronto, está instaurado o pânico na cabeça da pessoa. E pode ser que por ouvir isto, vários objetivos e realizações deixem de ser alcançadas, já que investir bem é fator chave para que você realize seus sonhos.
Outro ponto importante é que existem investimentos muito melhores e com perfil de risco menor que a poupança.
Mas para acabar com o medo do desconhecido só existe uma arma: conhecimento.
E nós vamos te entregar ele todinho aqui de mão beijada.
Tá afim de sair da mesmice? Quer parar de escutar o vovô, a vovó e a titia que não estão sabendo nada de investimentos?
Então continue conosco até no final deste artigo.
Contents
- 1 COMO A POUPANÇA FOI ENFIADA NA MENTE DAS PESSOAS
- 2 COMO FUNCIONA O RENDIMENTO DA POUPANÇA
- 3 AS REGRAS BÁSICAS DA POUPANÇA
- 4 POR QUE VOCÊ DEVE ABANDONÁ-LA
- 5 OS OUTROS INVESTIMENTOS SÃO MAIS ARRISCADOS QUE A POUPANÇA?
- 6 JÁ ENTENDI, MAS E AÍ? EU PERDI MUITO DINHEIRO?
- 7 LÁ VEM O PULO DO GATO
- 8 ASSISTA NOSSO CONTEÚDO EM VÍDEO TAMBÉM
- 9 CONCLUSÃO
COMO A POUPANÇA FOI ENFIADA NA MENTE DAS PESSOAS
É isso mesmo. Enfiada.
Talvez você não se lembre dos fatos que vou contar porque talvez nem estava vivo. Mas se tem mais idade tudo vai fazer sentido.
Os bancos sempre souberam que a caderneta de poupança era uma excelente maneira de captar dinheiro de pessoas que conseguiam economizar e que não tinham conhecimento sobre finanças.
Ou seja, a maioria da população brasileira.
Sim, porque você acha que seu dinheiro fica lá paradinho rendendo para você?
Necas de piti biriba.
Com uma resolução do Banco Central, os bancos, por lei, podem pegar o dinheiro investido na poupança e emprestá-los a juros maiores a outras pessoas.
Então, ele pega seu dinheiro, te paga juros irrisórios e ganha muito mais emprestando-o a uma taxa bem, mas bem maior a outra pessoa.
Fazem dinheiro com seu dinheiro. Não é à toa que o dinheiro da poupança é uma grande força que sustenta o mercado imobiliário.
Mas e aí? Como fazer com que as pessoas coloquem mais dinheiro na poupança?
E aí começa uma enxurrada de propagandas com músicas chiclete que exaltam a “coisa boa” que a poupança é no maior meio de comunicação que existia na época, a TV.
Vamos relembrar os velhos tempos?
Está aí uma delas….
Já começou a cantar a música aí que eu sei, né?
Então, diante disso, para quem não tinha conhecimento e com a maior fonte de informação repetindo que o investimento era bom, a coisa entrou na mente das pessoas que foi uma beleza.
Junto a isto, os bancos facilitaram tanto, mas tanto o processo de investimento que qualquer um poderia fazer facilmente.
Depois disso a propaganda não precisava ser tão exaustiva. As próprias pessoas iriam tratar de deixar este legado para as próximas gerações.
COMO FUNCIONA O RENDIMENTO DA POUPANÇA
O rendimento atual da poupança é calculado da seguinte forma:
- Sempre que a Taxa Selic estiver acima de 8,5%, seu rendimento será de 0,5% ao mês mais TR (TR é uma taxa bem pequena e seu cálculo envolve dados mais complexos e por isso não vamos abordar aqui).
- Quando a Taxa Selic estiver abaixo de 8,5%, o rendimento será 70% da Taxa Selic + TR
Quando a Taxa Selic está acima de 8,5% a TR até pode chegar a ter valores como 0,1% até 2%, mas quando a taxa de juros chega abaixo de 8,5% ela vai tendendo a zero e já não tem mais valor.
AS REGRAS BÁSICAS DA POUPANÇA
Basicamente ao investir não existe cobrança de imposto de renda.
Não possui nenhuma taxa de administração e tem garantia de 250 mil reais pelo FGC.
Possui os famosos aniversários. E isso quer dizer que ela tem rendimento mensal. Então valores resgatados em prazos menores do que um mês não tem rentabilidade.
POR QUE VOCÊ DEVE ABANDONÁ-LA
Pois é.
Agora que você já sabe como ela funciona vai poder entender porque não compensa investir.
E não compensa em nenhuma das duas situações citadas acima.
POSSUI RENDIMENTO MUITO BAIXO
Em qualquer situação econômica em que estivermos a rentabilidade da poupança seguirá as regras citadas.
Então com a Selic acima de 8,5% ela rende 0,5% mais a TR.
Em 2015 e 2016 a Selic chegou a 14,15%. Pense no quanto você está perdendo já que com investimentos simples você conseguiria ter uma rentabilidade próxima ao valor da Taxa Selic do período.
E como a TR (taxa referencial), nunca chega a valores próximos a taxa de juros, ela raramente consegue fazer um incremento entre 0 a 2% no rendimento da poupança como você pode ver aqui.
Quando ela fica abaixo de 8,5% ela é facilmente superada por outros investimentos de renda fixa como o Tesouro Direto.
NÃO CONSEGUE REPOR A INFLAÇÃO
Em épocas nas quais a inflação está muito alta a poupança começa a ter rendimento real negativo.
Como seu rendimento fica praticamente travado em um limite, já que a TR não faz com que o rendimento aumente muito, ela não consegue repor o dinheiro do investidor em situação onde a inflação fica muito alta.
Como nos anos já citados acima, 2015 e 2016, a poupança rendeu entre 8 e 8,4%, enquanto a inflação chegou a mais de 10% ao ano.
Dessa maneira quem tinha dinheiro na poupança perdeu poder de compra.
Bons investimentos são aqueles que sempre preservam poder de compra e rendem acima da inflação, ou seja, possuem sempre rentabilidade real.
E esse não é o caso da nossa amiga aqui.
NÃO COMPENSA MESMO COM A ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA
Muitas pessoas ainda insistem em dizer que por não ser cobrado imposto de renda ela valeria a pena.
Mas fato é que em qualquer, mas qualquer cenário mesmo, a poupança sempre perde para outros investimentos com perfil de risco próximo, como Tesouro Selic, Fundos DI com baixa taxa de administração e CDB’s.
E isso é valido para todas as alíquotas de imposto de renda, até a maior delas que é de 22,5%.
Quer uma prova?
Neste artigo aqui eu mostro a queda da Selic gradativamente e como poupança e Tesouro Selic vão se comportando.
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OS OUTROS INVESTIMENTOS SÃO MAIS ARRISCADOS QUE A POUPANÇA?
Vamos começar falando de quais são os melhores investimentos que podem substituir a poupança.
E levando em conta que estamos falando de curto prazo, porque se formos olhar a longo prazo aí são vários.
Eles são:
- CDB’s com liquidez diária
- Fundos DI
- Tesouro Direto (mais especificamente o Tesouro Selic)
“Mas Pedro eles todos têm mais risco que a poupança, não?”
Aí que você se engana.
Os dois primeiros têm a mesma proteção da poupança, que é feita pelo Fundo Garantidor de Crédito, até 250 mil reais por instituição.
Já o Tesouro Direto é garantido pelo Tesouro Nacional, e por isso diz-se que ele possui a garantia soberana. Apenas em uma situação de quebra geral do país esses títulos não seriam pagos.
Agora bancos quebrando hora ou outra tem um por aí.
Inclusive o Tesouro Selic é considerado o investimento de menor risco do país.
Agora você está mais tranquilo certo?
“Ahhhh Pedro, então quer dizer que aquele história que me falaram de a poupança ser o investimento mais seguro do país é mentira?”
Infelizmente tenho que te dizer que sim.
Os mais velhos irão se lembrar do que o Presidente Collor fez há alguns anos. Para os mais novos vejam com seus próprios olhos aqui.
JÁ ENTENDI, MAS E AÍ? EU PERDI MUITO DINHEIRO?
Pior que sim.
Nesta imagem de um artigo anterior aqui do site você pode ver a inflação (IPCA), a taxa Selic e o rendimento da poupança.
Se você estava com algum rendimento que pelo menos replicasse a Selic ao longo destes anos, está tudo ok.
Agora se não, em vários anos você perdeu dinheiro (ou deixou de ganhar), como você pode ver no gráfico.
Deu para perceber, né?
A coisa foi feia.
Mas nós te mostramos o pulo do gato.
LÁ VEM O PULO DO GATO
O pulo do gato é sair de vez da poupança com um investimento que é mais seguro que ela.
Ah, não tem problema.
Sempre é hora de mudar meu querido(a).
E como aqui no Bora Investir você nunca sai de mão abanando nós descolamos uma vídeo aula gratuita para você dar este salto.
Assiste lá se você quer sair de vez dessa assassina das finanças. É só clicar abaixo.
ASSISTA NOSSO CONTEÚDO EM VÍDEO TAMBÉM
CONCLUSÃO
Muito obrigado a você que nos acompanhou até aqui.
Espero que você tenha reavaliado sobre deixar todo seu dinheiro na poupança. Sim, uma pequena parte para gastos emergenciais até pode ficar.
Mas se deixar tudo que tem, no futuro você vai se arrepender.
Neste artigo mostramos:
- Porque a poupança se tornou tão popular entre os brasileiros
- Como funciona o rendimento
- Quais são as regras básicas
- Porque você deve abandoná-la
- Outros investimentos que podem substituir a poupança
- Quanto você já perdeu investindo nela
Espero que este artigo tenha feito você refletir pelo menos um pouquinho.
Aquele abraço!
EEEEE BORAAAA INVESTIIIIIIR!
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