Tempo de leitura: 9 minutos
Sabe aqueles indicadores econômicos que você escuta por aí e sente uma preguiça instantânea só de ouvir falar?
Então, e se eu te disser que a partir de agora eles serão seus melhores amigos?
“Ah, Pedro você estava indo até bem, mas desses nomes esquisitos eu não quero saber.”
Ah, é?
Quanto mais você souber sobre os indicadores e taxas que iremos te mostrar, mais dinheiro entrará no seu bolso. E você tinha preguiça delas, não é?
Há alguns anos quando comecei a investir eu escutei que teria que pelo menos ter uma ideia de cada uma das taxas que vou mostrar e tive a mesma preguiça que você pode estar sentindo, mas foi aí que comecei a entender mesmo de investimentos pois esta é a base de tudo.
Não se trata de ficar obcecado em decorar todas e saber exatamente onde estão, mas de tempos em tempos pesquisar e ver como a coisa está andando.
Acredite em mim que essa pequena atitude irá te ajudar a investir melhor.
Sem mais delongas, bora para o que importa.
E vamos começar pela justificativa.
Contents
POR QUE EU DEVO SABER SOBRE OS INDICADORES?
Conhecer como estão os principais indicadores econômicos no momento te ajuda a saber onde você pode ou não ir.
Momentos de crise podem ser ruins para abrir empresas, investir em alguns produtos que são prejudicados pela alta da inflação, e por outro lado beneficiar outros que melhoram com a alta do IPCA.
É claro que não existe uma regra que diz qual é o momento exato para abrir uma empresa, que pode dar certo em qualquer momento econômico, mas escolhendo o momento certo as coisas podem se tornar mais fáceis.
Alguns empreendimentos necessitam de tomada de capital externo por exemplo.
Em tempos de crise onde, normalmente a taxa Selic está alta, o dinheiro pode ficar muito caro, já que os juros cobrados nos empréstimos são influenciados por esta taxa.
Então, basicamente é possível nortear a tomada de decisão quando falamos de empreendedorismo e investimentos.
TENHO QUE SABER TUDO NA PONTA DA LÍNGUA?
De maneira nenhuma.
Com já dissemos basta ter uma noção e saber encontrá-los caso seja necessário.
E será, porque você começa a investir melhor quando tem uma noção de como a economia está em uma visão macro.
Então se você se interessa pelo assunto, dê uma olhada duas vezes por semana nas fontes que vamos te falar.
Até uma estaria de bom tamanho.
QUAIS SÃO OS INDICADORES?
Vamos a eles com calma.
A maioria teve o nome abreviado por uma sigla simplesmente para não precisarmos ficar repetindo o nome completo toda vez.
INFLAÇÃO (IPCA, IGP-M)
Este indicador talvez seja o mais importante porque interfere diretamente na sua vida e de todos que estão a sua volta.
Sabe aquele história de que uma tal coisa a alguns anos atrás era metade do preço que está hoje?
Então, quem fez o preço subir até chegar no preço atual é a nossa “queridinha” inflação.
IPCA significa Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo. E este é o índice oficial utilizado no país e também o mais usado nos investimentos.
Ele busca medir a inflação na vida das famílias com renda entre 1 e 40 salários mínimos, medindo a variação dos preços dos principais produtos e serviços consumidos.
Já o IGP-M é o Índice Geral de Preços de Mercado.
Este busca medir a inflação de forma mais ampla e em todos os níveis de renda, assim como nas atividades comerciais (indústria e agropecuária).
Basicamente você tem que saber que quanto maior a inflação pior é para o seu bolso. Tudo fica mais caro e o que você comprava com por exemplo R$ 100,00 depois de algum tempo já pode estar valendo R$110,00 como foi o caso de 2015 no qual ela chegou a mais de 10% ao ano.
COMO ME BENEFICIAR?
Você não pode ficar olhando seu dinheiro derreter na sua frente sem fazer nada meu amigo(a).
E é aí que coisa fica interessante.
Existem vários tipos de investimentos que mantém seu dinheiro protegido da inflação e ainda te pagam mais uma parte de juros real, ou seja, acima da inflação.
Assim, quanto maior a inflação mais seu dinheiro rende e você passa a se beneficiar de uma situação que aparentemente é ruim.
Os investimentos que podem ser utilizados nesse caso são:
- Tesouro Direto IPCA +
- Alguns CDB’s e LCI’s e LCA’s
- Debêntures
- Dentre outros
Como você deve saber o Brasil já teve muitos problemas com o descontrole da inflação. Então é melhor saber o que fazer.
Estamos te ajudando?
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TAXA SELIC
A taxa Selic é a taxa de juros do nosso país e uns dos indicadores econômicos mais importantes.
Ela é responsável por controlar a inflação quando esta está alta.
Em momentos de crise geralmente a inflação está alta e em seguida há um aumento da taxa Selic para tentar diminuir a atividade econômica e assim conter o aumento dos preços.
Momentos em que a taxa Selic está alta são ruins para o empreendedorismo, pois acontece uma diminuição da atividade econômica, e também para investimentos em imóveis e renda variável (fundos imobiliários e ações).
Tomar dinheiro emprestado se torna caro.
COMO ME BENEFICIAR?
Também existem alguns investimentos que são beneficiados com a alta da Selic.
E nós temos que pegar carona neles e lucrar mais.
Dentre eles estão:
- Tesouro Selic, prefixado
- CDB’s, LCI’s e LCA’s
- Fundos de Renda Fixa
TAXA DI ou CDI
Basicamente são a mesma coisa.
Esta é uma taxa que define o valor cobrado no empréstimo de dinheiro entre bancos. Já falamos do certificado de depósito interbancário neste artigo e se você quiser saber mais é só dar uma olhada lá.
Ela tem um comportamento muito parecido com o da taxa Selic e geralmente as duas sempre estão bem próximas.
Então em momentos de crise ela também estará elevada.
Quando tudo se acalma ela tende a baixar.
COMO ME BENEFICIAR?
Apostando nos seguintes investimentos:
- CDB’s, LCI’s e LCA’s
- Fundos de Renda Fixa
- CRI’s, CRA’s
- Debêntures
- Fundos de renda fixa
CÂMBIO (DÓLAR/EURO)
Sim, é importante saber a cotação das moedas pois as mais relevantes influenciam diretamente na nossa vida.
Quando o dólar, euro ou alguma outra moeda forte cresce seu valor frente ao real, os produtos importados se tornam mais caros em terras tupiniquins e isso reflete diretamente na inflação.
Então é preciso saber quando ter mais reservas dessas moedas e se beneficiar deste descontrole do câmbio.
E aquele viagem que você está doido para fazer?
Olhe como está o câmbio primeiro ou use estratégias para pagar o mínimo possível na cotação da moeda que você terá que comprar.
COMO ME BENEFICIAR?
Sim, por um lado você perde com a alta destas moedas, mas por outro você pode ganhar.
Como?
Investindo em:
- Fundos de câmbio
- Comprando moeda física mesmo, antes que subam muito.
- Investindo em empresas na bolsa de valores que se beneficiam com a alta das moedas citadas já que fazem exportação.
IBOVESPA
Este é o indicador mais importante de desempenho médio das cotações das ações na bolsa.
E ele diz muito sobre como um país está andando também..
Quando o índice está baixo significa que as empresas não vão bem, que é geralmente o que ocorre em momentos de crise.
Forma-se um tripé entre inflação alta, Selic alta, câmbio desequilibrado e a economia perde seu rumo.
Quando o índice começa a subir significa que a economia está entrando nos eixos e as empresas começaram a se recuperar. Isto é muito bom porque são elas que geram empregos e movimentam a economia.
COMO ME BENEFICIAR?
O momento de entrada na bolsa de valores pode ser justamente o contrário do que você está imaginando.
O melhor momento de entrar em bolsa é quando as coisas vão mal.
Neste momento é mais fácil achar boas empresas que estão passando por momentos difíceis, e o reflexo disso é que seu preço na bolsa diminui.
Então quando as coisas melhorarem seus preços também irão subir para o valor real que deveria ter.
Quando o índice já está alto, fica mais difícil encontrar boas oportunidades, mas é claro que elas não acabam.
Este mesmo momento também é bom para os fundos imobiliários.
NOVOS INVESTIMENTOS
Outro ponto importante é que podem aparecer novas oportunidades de investimentos na sua vida.
E uma maneira fácil de decidir se vale a pena é comparando seu retorno ao do Tesouro Selic, que é o investimento mais seguro do país.
Por exemplo, se o investimento paga pouco a mais que a taxa Selic, mas tem um risco bastante elevado, talvez seja melhor ficar de fora.
Para quê trocar pouca rentabilidade a mais por um risco bem maior?
Melhor ficar tranquilão no Tesouro Selic.
ONDE ENCONTRÁ-LOS
Existem alguns sites oficiais e que podem ser consultados como:
- Banco Central
- IBGE
- Cetip (este não é oficial mas tem grande relevância)
- BM&F & Bovespa ( também não é do governo)
E este outro pode ser usado para consultas rápidas sobre vários indicadores:
CONCLUINDO
Acho que agora você percebeu a importância de tudo que abordamos aqui, certo?
Tenho certeza que a partir de agora você estará bem mais seguro para tomar qualquer decisão que envolva dinheiro na sua vida.
Neste artigo nos falamos sobre:
- Porque você deve ter uma noção dos principais indicadores econômicos
- Inflação
- Taxa Selic
- Taxa DI ou CDI
- Câmbio
- Ibovespa
- E como se beneficiar deles
Espero que você tenha gostado.
Aquele abraço!
EEEEEE BORAAAAAA CONHECER OS INDICADORES ECONÔMICOS!!!!!
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